Nie ma chyba bardziej niezwykłego metalu niż złoto. Od wieków rozpala wyobraźnię, budzi zachwyt, wywołuje emocje, inspiruje do działania. Cenione jest ze względu na rzadkość i piękno, ale przede wszystkim za trwałość swojej wartości. Te wszystkie cechy sprawiają, że złoto jest ciągle atrakcyjnym przedmiotem pożądania.
Jak wynika z danych Światowej Rady Złota, wydobycie złota w roku 2014 wyniosło 3114 ton i wzrosło w porównaniu do roku 2013 o 2 proc. Łączna podaż złota w roku ubiegłym była na poziomie roku 2013 i wyniosła prawie 4 tys. 0 ton tego szlachetnego kruszcu. Wydobywane złoto wykorzystywane jest na trzy zasadnicze sposoby: do produkcji biżuterii (ok. 50 proc.), jako złoto inwestycyjne – w tym rezerwy banków centralnych (ok. 40 proc.) oraz w zastosowaniach przemysłowych (ok.10 proc.).
Odbiorcy złota
Największym odbiorcami biżuterii są Chiny oraz Indie, kraje historycznie zakochane w złocie jako symbolu statusu i piękna. Od kilku lat, w miarę bogacenia się tamtejszych społeczeństw, konsumpcja złota w tej części świata rośnie. Dynamicznie rośnie również popyt na złoto w Turcji. Rząd turecki stworzył korzystne warunki podatkowe dla handlu tym kruszcem. Nic zatem dziwnego, że Turcja jest obecnie czwartym co do wielkości „konsumentem” złota na świecie. Jest to chyba na razie jedyny kraj, gdzie można z bankomatu odebrać złoty drobiazg. W Turcji, gdzie zwyczajowo z okazji ślubu lub narodzin dziecka wręcza się złote drobiazgi, zainstalowano 300 takich bankomatów. Jednak traktowanie biżuterii jako inwestycji to raczej kiepski pomysł. Cena, jaką trzeba zapłacić za biżuterię, jest wyższa niż wartość kruszcu użytego do jej wyprodukowania. Kupując pierścionek, łańcuszek, broszę lub inną ozdobę płacimy za artyzm wykonania, unikalność, piękno. Gdyby jednak przyszło nam sprzedać te przedmioty, to raczej nikt nie zechce nam zapłacić więcej niż cena zawartego w nich kruszcu. Nic zatem dziwnego, że zainteresowani bezpieczną i stabilną lokatą swojego kapitału w złoto kierują swój wzrok ku złotu inwestycyjnemu.
Sztabka jako inwestycja
Złoto inwestycyjne to stop o bardzo wysokiej zawartości tego szlachetnego pierwiastka. Według ustawy o podatku od towarów i usług złotem inwestycyjnym można nazwać złoto w postaci sztabek lub płytek o próbie co najmniej 995 tysięcznych. Oznacza to, że stop musi zawierać minimum 99,5% czystego pierwiastka. W przypadku monet wymagana próba wynosi co najmniej 900 tysięcznych (90% czystego złota w stopie). Nie bez znaczenia jest również fakt, iż złoto inwestycyjne jest zwolnione z podatku VAT, więc można traktować je jako walutę, a nie surowiec. Inwestując w złoto na rynku polskim należy pamiętać, że cena złota zależy od dwóch równie ważnych czynników. Pierwszym z nich jest cena kruszcu w Londynie, tak zwany London Gold Fixing, który ogłaszany jest dwa razy dziennie każdego dnia roboczego w Wielkiej Brytanii. Cena złota jest notowana na londyńskiej giełdzie tylko w jednej walucie – dolarze amerykańskim. Dlatego drugim równie istotnym elementem wpływającym na cenę złota jest kurs dolara amerykańskiego do złotówki. Inwestycyjne złoto fizyczne ma formę sztabek, monet bulionowych oraz różnego rodzaju numizmatów. Ze względu na niższy koszt produkcji, złote sztabki są najtańszą formą inwestowania w fizyczne złoto. Lokowanie pieniędzy w złote sztabki można szczególnie polecić osobom zainteresowanym długoterminową inwestycją i oczekującym większych zysków. Za złotymi monetami może przemawiać ich atrakcyjny wygląd i wartość numizmatyczna. Zaletą inwestycji w złote sztabki lub monety jest stosunkowa „prostota” transakcji – w przeciwieństwie do np. zakupu akcji. Samo techniczne dokonanie inwestycji wymaga jedynie zamówienia towaru, czyli zrobienia zwykłych zakupów w sklepie internetowym lub dokonania zakupu w zwykłym punkcie sprzedaży, np. w mennicy. Decydując się na zakup sztabki złota powinniśmy wiedzieć, że sztabka sztabce nie równa i nie wszystkie będą tak samo traktowane przy późniejszej sprzedaży. Kupno jakiejś regionalnej, polskiej sztabki może być tańsze, ale z drugiej strony istnieje duże prawdopodobieństwo, że może to utrudnić jej zbycie w późniejszym terminie – ze względu na mniejszą rozpoznawalność towaru. Najpopularniejsze są sztabki pochodzące z mennic Europy, głównie ze Szwajcarii, Niemiec i Belgii. Spoza mennic europejskich największą popularnością cieszą się sztabki złota wyprodukowane w Republice Południowej Afryki (Rand Rafinery) oraz Australii (Perth Mint). Jeżeli ktoś decyduje się na zakup sztabki złota, ryzykuje najmniej kupując te wybite przez wielkich, światowych producentów: Heraeus (Niemcy), Umicore (Belgia) czy PA MP (Szwajcaria).
Monety bulionowe
Podobnie jest w przypadku monet bulionowych. Są to monety bite na cele inwestycyjne. Ich wybór na rynku jest duży, ale albo są one drogie, albo mało znane, albo i jedno i drugie. Monety bulionowe to dobra oferta dla osób, które stawiają pierwsze kroki na rynku inwestycji w metale szlachetne. Inwestycja taka wydaje się bezpieczna również z tego względu, że Komisja Europejska corocznie publikuje listę złotych monet, które muszą być traktowane jako złote monety inwestycyjne we wszystkich krajach członkowskich Unii Europejskiej. Warto zaznaczyć, że na liście tej znajduje się polska moneta bulionowa – Orzeł bielik o stopie 0,9999. Najpopularniejsze monety to: Krugerrand – pochodząca z Republiki Południowej Afryki moneta o stopie 0,917, American Eagle – amerykańska moneta o stopie 0,917, Maple Leaf – kanadyjska moneta o stopie 24 karatów (0,9999), Wiener Philharmoniker – austriacka moneta o stopie 24 karatów oraz Suweren – brytyjska moneta o stopie 0,917. Monety te oferowane są z różną zawartością kruszcu, począwszy od 1/20 uncji, ale najchętniej kupowane, najpopularniejsze i najtańsze są monety o wadze 1 uncji (1 oz).
Producenci złota
W Polsce z każdym rokiem przybywa firm produkujących i wprowadzających do obrotu złoto inwestycyjne. Największym krajowym producentem sztabek złota i monet bulionowych jest Mennica Polska. Warto podkreślić, że jest to jedyna firma w Polsce, która posiada własną rafinerię złota i jako jedyna mennica produkuje złote sztabki w kraju. W większości złoto inwestycyjne oferowane przez Mennicę pochodzi z własnej produkcji, ale można znaleźć sztabki wytwarzane przez zagranicznych producentów. W ofercie można znaleźć sztabki lokacyjne w zróżnicowanych cenach – od 180 zł za 1g sztabkę do 149 575 zł za sztabkę o wadze 1000 g. A moneta bulionowa American Eagle o wadze ¼ uncji i nominale 10 dolarów kosztuje 1 tys. zł. Wszystkie sztabki i monety, które zostały zakupione w Mennicy Polskiej, można odebrać osobiście w siedzibie Mennicy Polskiej w Warszawie lub zlecić ich przesłanie przesyłką kurierską pod wskazany adres. Mogą one także zostać zdeponowane w skarbcu znajdującym się na terenie Mennicy Polskiej. Depozyt na życzenie klienta może zostać wydany albo okazany. Ponadto Mennica Polska gwarantuje odkup złota inwestycyjnego zakupionego w Mennicy Polskiej zgodnie z regulaminem dostępnym na stronie internetowej. Znaczenie złota dobrze zweryfikował ostatni kryzys i zawirowania gospodarcze na świecie. Po raz kolejny okazało się, że złoto inwestycyjne jest jedną z bezpieczniejszych form lokowania kapitału. Pozwala zabezpieczyć nasz majątek, a w dłuższym okresie zapewnia uzyskanie atrakcyjnej stopy zwrotu z zainwestowanych pieniędzy. To wszystko sprawia, że złoto jest optymalną inwestycją w czasach niepewności.
