Mimo spowolnienia gospodarczego liczba nowych firm rozpoczynających działalność gospodarczą jest bardzo duża. Nowe firmy to duża grupa potencjalnych klientów banków. Nic zatem dziwnego, że wiele instytucji finansowych przygotowało specjalny zestaw produktów dla firm, które stawiają pierwsze kroki w biznesie.
Rozpoczęcie działalności gospodarczej wymaga dokładnego zaplanowania oraz przeanalizowania wydatków. Prowadzenie firmy wiąże się bowiem z koniecznością ponoszenia stałych kosztów, takich jak składki do ZUS czy obsługa księgowa. Ponieważ liczy się każdy grosz, istotnym jest, by w początkowej fazie działania firmy koszty były jak najniższe.
Uproszczone formalności
Warto zatem przeglądając hasła reklamowe banków poszukać interesujących ofert przygotowanych dla firm działających na rynku nie dłużej niż rok. Najczęściej są to pakiety dla tzw. start-upów. Wprawdzie banki nadal uważnie przyglądają się początkującym przedsiębiorcom, ale coraz częściej wychodzą naprzeciw oczekiwaniom klientów, wspierając ich niskimi opłatami oraz specjalnie skomponowaną ofertą rachunków na preferencyjnych warunkach. Na specjalne traktowanie mogą liczyć również osoby wykonujące wolny zawód, które założyły firmę. Zazwyczaj taki pakiet dla początkującego przedsiębiorcy obejmuje rachunek bieżący, konta lokacyjne i karty debetowe. Formalności związane z otwarciem takiego rachunku są uproszczone, a liczba dokumentów papierowych ograniczona do niezbędnego minimum.
Dostęp do rachunku jest możliwy za pomocą internetu, telefonu czy usługi SMS. Większość banków proponuje również pomoc doradcy. Oferta dla młodych firm jest przeważnie tańsza od standardowej. Banki pobierają niższe opłaty za prowadzenie rachunku, zlecenia stałe czy przelewy zewnętrzne. Często usługi te objęte są promocjami, w których podstawowe pakiety są bezpłatne. W niektórych bankach są to wysokość opłaty miesięcznej za prowadzenie rachunku może zależeć od zamówienia dodatkowych produktów. Najdroższe pakiety kosztują 40 – 50 złotych miesięcznie. Rachunki prowadzone w ramach pakietu przeważnie są nieoprocentowane. Jeśli bank wypłaca odsetki, to zazwyczaj uzależnia ich wysokość od salda rachunku.
Przelewy na rachunki wewnątrzbankowe są bezpłatne, podobnie jak przelewy internetowe do ZUS czy urzędu skarbowego. W ramach pakietu większość instytucji finansowych wydaje za darmo kartę debetową i pozwala korzystać z niej bez opłat w pierwszym roku. Coraz częstszą praktyką jest niepobieranie opłat za wypłatę gotówki w bankomatach, również w bankomatach nie należących do banku wydającego kartę. Również firmy preferujące obsługę rachunku za pomocą bankowości internetowej lub telefonicznej mogą znaleźć coś dla siebie. Takie pakiety zapewniają pełny dostęp do pieniędzy oraz transakcyjną obsługę finansów firmy. Dodatkowo, bez logowania można uzyskać informacje o aktualnych kursach walut, notowaniach giełdowych, wyszukać najbliższy bankomat lub oddział banku. Mobilne aplikacje bankowe są dostępne na najpopularniejsze systemy: Android, iOS, BlackBerry oraz Symbian.
Kredyt dla początkujących
Jeszcze nie tak dawno początkujący przedsiębiorca mógł zapomnieć o jakimkolwiek kredycie na otwarcie swojej działalności. Dziś, chociaż oferta może nie zwala z nóg, młode firmy mogą liczyć na tego rodzaju finansowanie. Na ogół górna granica to 20 – 30 tysięcy złotych. Kredyty te udzielane są na podstawie uproszczonej procedury, a ich zabezpieczeniem jest poręcznie Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego w ramach „Programu Ramowego Wspólnoty Europejskiej na rzecz Konkurencyjności i Innowacji”. Dzięki poręczeniu EFI taki kredyt obrotowy mogą otrzymać firmy, które wystawiły pierwszą fakturę. Kredyty te mogą być przeznaczone na finansowanie majątku obrotowego firmy: towarów, materiałów do produkcji oraz środków trwałych o wartości jednostkowej nie przekraczającej 3,5 tysiąca złotych. Korzyścią dla firmy – kredytobiorcy jest dostęp do kredytu od momentu uruchomienia działalności gospodarczej oraz budowa historii kredytowej w banku. Rozwiązaniem alternatywnym do kredytu bankowego jest leasing. Leasingodawcy są bardziej liberalni aniżeli analitycy kredytowi. W przypadku młodych firm, które planują zakup środków trwałych służących do prowadzenia działalności, warto sprawdzić ofertę leasingodawców.
Finansowanie z Unii
Poszukując źródeł finansowania dla swojej firmy warto pamiętać o unijnej inicjatywie Jeremie (Joint European Resources for Micro-to-Medium Enterprises). Jest to nowa inicjatywa pozadotacyjnego wsparcia mikro, małych i średnich firm. Beneficjentami tej pomocy mogą być przede wszystkim przedsiębiorstwa w początkowej fazie rozwoju, które ze względu na brak historii kredytowej czy niewystarczającą ilość zabezpieczeń mają problemy z uzyskaniem wsparcia ze strony banków. Jeremie oferuje przedsiębiorcom niskooprocentowane kredyty, pożyczki i poręczenia. Niestety nie wszystkie województwa przystąpiły do tego programu, a to ogranicza jego dostępność. Obecnie mogą z niego skorzystać firmy z województwa mazowieckiego, łódzkiego, wielkopolskiego, dolnośląskiego, zachodniopomorskiego oraz pomorskiego.
Przykładowe oferty banków dla start-upów:
Bank Millennium Konto Biznes Start – oferta dla przedsiębiorców działających krócej niż 12 miesięcy. Obejmuje: rachunek nieoprocentowany, bez opłat za prowadzenie rachunku przez pierwsze 18 miesięcy, a następnie 15 złotych miesięcznie, przelewy internetowe do ZUS i urzędu skarbowego bez opłat. W pakiecie karta debetowa bez opłat przez 18 miesięcy, w następnych 2,99 zł miesięcznie. Bank Pekao SA Pakiet Mój Biznes Startowy – dla firm rozpoczynających działalność, dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą, spółek osobowych o przychodach ze sprzedaży do 150 tys. złotych rocznie oraz rolników indywidualnych. W pakiecie znajduje się rachunek bieżący, karta debetowa, bankowość internetowa i telefoniczna. Rachunek jest nieoprocentowany, jego prowadzenie kosztuje 19 zł miesięcznie, przelewy do ZUS i urzędu skarbowego bez opłat. Bank BPS Pakiet na Dobry Początek – dla firm rozpoczynających działalność lub prowadzących ją krócej niż 12 miesięcy prowadzących uproszczoną księgowość. W pakiecie rachunek, karta debetowa, bankowość internetowa i telefoniczna. Bank nie pobiera opłat za pakiet przez pierwszych 12 miesięcy od dnia podpisania umowy. MultiBank MultiStarter Biznes – dla firm działających na rynku nie dłużej niż 12 miesięcy. W pakiecie: rachunek nieoprocentowany, karta debetowa, bankowość internetowa i telefoniczna. Rachunek prowadzony bez opłat przez 12 miesięcy. Bezpłatne przelewy internetowe do ZUS i urzędu skarbowego. Opłata za używanie karty debetowej – 5 zł miesięcznie. Dopuszczalne saldo debetowe od pierwszego dnia po podpisaniu umowy do 10 tys. złotych. Po sześciu miesiącach limit może zostać podniesiony do 20 tys. złotych – oprocentowanie 20 proc. od wykorzystanej kwoty limitu. W cenie pakietu możliwość skorzystania bezpłatnie z internetowej księgowości. PKO BP Pakiet Biznes Debiut – dla firm rozpoczynających działalność oraz prowadzących działalność nie dłużej niż 12 miesięcy. Pakiet oferowany na 18 miesięcy obejmuje prowadzenie rachunku Biznes Partner, abonament miesięczny za korzystanie z usług bankowości elektronicznej, kartę debetową, pięć przelewów zewnętrznych za pośrednictwem serwisu internetowego. Przez pierwszych 9 miesięcy korzystanie z pakietu za darmo. Kolejne 9 miesięcy również bez opłat pod warunkiem, że średnie saldo w miesiącu wynosi nie mniej niż 500 zł. Przy braku w/w salda opłata wynosi 14 zł miesięcznie.
